Bulnes Capital pierde el juicio por un préstamo usurario de Twinero

Un préstamo pequeño puede terminar generando una reclamación mucho mayor. Pero que la deuda haya sido adquirida posteriormente por Bulnes Capital no hace desaparecer un posible problema del contrato original.

Eso es precisamente lo que ocurrió en este procedimiento.

La deuda procedía de un microcrédito comprado por Bulnes Capital a Twinero y terminó siendo reclamada judicialmente por Bulnes Capital.

El Juzgado examinó el préstamo.

Y la reclamación se encontró con un problema fundamental:

⚖️ EL PRÉSTAMO FUE CONSIDERADO USURARIO

La consecuencia no fue simplemente reducir unos intereses.

La usura afecta a la propia validez del contrato y modifica radicalmente las cuentas entre las partes.

De Twinero a Bulnes Capital: ¿qué había ocurrido?

Nuestro cliente había contratado originalmente un préstamo con Twinero.

Posteriormente, el crédito terminó en manos de Bulnes Capital, que acudió a los tribunales para reclamar la deuda.

Este detalle es importante.

Bulnes Capital no había concedido el dinero ni había fijado las condiciones económicas del préstamo.

Había adquirido un crédito nacido de un contrato anterior.

Y cuando se adquiere un crédito, también hay que asumir que ese crédito puede ser discutido judicialmente.

La transmisión de la deuda no convierte en válidas unas condiciones que pudieran no serlo desde el principio.

La pregunta importante no era cuánto reclamaba Bulnes

Había una cuestión anterior:

¿Era válido el préstamo de Twinero del que procedía la deuda?

Cuando analizamos un microcrédito, la cifra que aparece en una reclamación no cuenta toda la historia.

Hay que volver al origen y comprobar las condiciones bajo las que se prestó el dinero.

En este asunto, el análisis llevó al terreno de la Ley de Represión de la Usura.

Y eso cambia completamente el enfoque del procedimiento.

Porque si el préstamo es usurario, ya no estamos discutiendo simplemente si un determinado interés debe reducirse o si una comisión concreta debe eliminarse.

Estamos ante una consecuencia jurídica mucho más profunda.

⚖️ ¿Qué ocurre cuando un préstamo es declarado usurario?

La consecuencia de la nulidad por usura puede resumirse con una cuenta mucho más sencilla de lo que suele parecer:

CAPITAL RECIBIDO − CANTIDADES YA PAGADAS

El prestatario queda obligado a devolver esencialmente el dinero que realmente recibió, descontando lo que ya hubiera abonado.

Los intereses del préstamo usurario no se mantienen como si el contrato fuese válido.

Esto puede transformar por completo una reclamación.

Una persona puede aparecer inicialmente como deudora de una determinada cantidad y, después de rehacer correctamente las cuentas, comprobarse que la situación económica es muy diferente.

Incluso puede ocurrir que haya pagado ya más de lo que correspondía devolver.

El problema viaja con el crédito

Esta sentencia permite explicar algo especialmente interesante.

Imaginemos este recorrido:

TWINERO

↓ concede el microcrédito

EL PRÉSTAMO GENERA UNA DEUDA

↓ el crédito cambia de titular

BULNES CAPITAL

↓ reclama judicialmente

EL JUZGADO EXAMINA EL CONTRATO ORIGINAL

La clave está en el último paso.

La cesión del crédito puede cambiar quién reclama, pero no necesariamente elimina las cuestiones jurídicas que afectan al contrato del que nació la deuda.

Por eso, cuando Bulnes Capital reclama un préstamo procedente de otra financiera, no debemos mirar únicamente la documentación de la cesión.

También puede ser necesario volver atrás y estudiar el préstamo original.

¿Qué tiene de particular un microcrédito de Twinero?

Los microcréditos presentan una característica que obliga a mirar las cifras con atención.

Normalmente se presta una cantidad relativamente reducida durante un periodo corto.

Eso puede hacer que el coste expresado en euros parezca inicialmente menos llamativo.

Pero para analizar jurídicamente la operación no basta con pensar:

«Solo eran unos euros de intereses».

Hay que examinar el coste real de la financiación y las condiciones concretas del contrato.

Y cuando esas condiciones llegan a un procedimiento judicial, pueden convertirse en una cuestión decisiva.

En este caso lo fueron.

Bulnes Capital pierde el juicio: la importancia de volver al contrato original

El interés de esta resolución no está simplemente en poder decir que Bulnes Capital perdió un juicio.

Está en la razón.

La reclamación procedía de un préstamo que arrastraba un problema desde su origen.

La deuda había cambiado de manos. El contrato, no.

Ese es probablemente el aspecto más útil de esta sentencia para otros consumidores.

Si actualmente una empresa distinta de Twinero te reclama aquel préstamo, no debemos limitarnos a preguntar:

«¿Puede esta empresa reclamarme?»

También puede ser necesario preguntar:

«¿Qué condiciones tenía el préstamo que me está reclamando?»

Son dos cuestiones diferentes.

«Yo sí reconozco que pedí el préstamo a Twinero»

Eso tampoco cierra necesariamente la discusión.

En asuntos como este, el debate no tiene por qué consistir en negar que se recibió dinero.

Puede reconocerse perfectamente la existencia del préstamo y discutir sus consecuencias económicas.

Si recibiste una cantidad determinada, realizaste pagos y posteriormente Bulnes Capital reclama una deuda procedente de aquel contrato, podemos reconstruir la operación:

¿Cuánto recibiste?

¿Cuánto has pagado?

¿Qué coste tenía el préstamo?

¿Cuánto te reclaman ahora?

Con esas cifras y el contrato empezamos a tener una fotografía mucho más útil del problema.

Una sentencia contra Bulnes Capital no sirve para todos los casos

Conviene dejarlo claro.

Que en este procedimiento el préstamo de Twinero fuese considerado usurario no significa que cualquier préstamo de Twinero o cualquier demanda de Bulnes Capital vaya a obtener el mismo resultado.

Cada contrato debe estudiarse individualmente.

De hecho, en nuestra propia web puedes encontrar otros procedimientos frente a Bulnes Capital en los que la cuestión decisiva ha sido diferente.

En unos asuntos puede existir un problema relacionado con la prueba de la deuda.

En otros, con la documentación presentada.

Y en este caso, el punto fundamental fue la usura del préstamo original.

Por eso publicamos las sentencias separadamente: detrás de un mismo nombre —Bulnes Capital— pueden existir defensas completamente distintas.

¿Bulnes Capital te reclama un préstamo de Twinero?

No empieces únicamente por la cantidad que aparece en la carta o en la demanda.

Busca, si lo conservas, el contrato de Twinero.

Y reúne los pagos que hayas realizado.

Esos documentos nos permiten reconstruir qué ocurrió desde que recibiste el dinero hasta la cantidad que actualmente se reclama.

Si ya tienes una demanda judicial, podemos estudiar además la documentación presentada por Bulnes Capital y valorar conjuntamente las posibles defensas.