Garnet Invest y Garnet Management: qué hacer si te reclaman una deuda

Garnet puede aparecer en tu vida sin que recuerdes haber contratado absolutamente nada con esa empresa.

Un día recibes una llamada, un correo o una carta reclamándote una deuda. O, en el peor de los casos, la primera noticia que tienes es una demanda presentada ante el juzgado.

El motivo es sencillo: estas financieras (son dos) pueden estar reclamando un crédito que contrataste originalmente con otra empresa y que posteriormente fue cedido.

Esto ocurre, entre otros casos, con antiguos préstamos y microcréditos.

Pero que una deuda haya sido transmitida no significa que debas aceptar automáticamente la cantidad que Garnet te reclama.

Hay que comprobar de dónde procede, quién es actualmente su titular, qué documentación existe y, sobre todo, cuánto puede exigirse realmente.

Si este fondo te reclama una deuda, no empieces por preguntarte cuánto quieren que pagues. Empieza por averiguar qué deuda es y cómo han llegado a esa cantidad.

¿Quiénes son Garnet Invest D.O.O. y Garnet Management S.L.?

Cuando hablamos de Garnet conviene hacer una primera precisión.

Garnet Invest D.O.O. y Garnet Management S.L. son sociedades diferentes pertenecientes al mismo grupo.

Esta distinción es importante porque en una reclamación judicial debemos identificar exactamente qué sociedad demanda y en virtud de qué título afirma ser acreedora.

En procedimientos relacionados con estas sociedades aparecen créditos que fueron concedidos originalmente por otras empresas y posteriormente transmitidos.

¿Por qué Garnet me reclama una deuda?

Los créditos pueden transmitirse.

Una empresa que concedió un préstamo puede ceder posteriormente ese derecho de cobro a otra sociedad.

El nuevo titular ocupa entonces la posición que corresponda respecto del crédito adquirido y puede intentar cobrarlo extrajudicialmente o acudir a los tribunales.

Pero hay una cuestión fundamental:

una cosa es acreditar que el fondo adquirió una cartera de créditos y otra demostrar que TU deuda concreta estaba incluida en esa cartera.

Cuando existe una demanda, la documentación aportada para justificar la adquisición del crédito merece una revisión cuidadosa.

Garnet y los antiguos préstamos de Twinero

Una parte de las reclamaciones que hemos conocido procede de antiguos préstamos concedidos por Twinero.

Twinero dejó de operar como prestamista, pero ello no hizo desaparecer automáticamente los créditos que permanecían pendientes.

Parte de esos créditos fueron posteriormente transmitidos y encontramos procedimientos en los que Garnet reclama deudas cuyo origen está en préstamos de Twinero. 

Si tu caso procede de esta financiera, tenemos una página específica dedicada a los antiguos préstamos de Twinero, donde explicamos con mayor detalle qué ocurrió con esas deudas.

Puede ser que el préstamo que te reclame sea de Vivus.

También conocemos que reclama deudas de Moneyman.

Aquí nos interesa otra cuestión: qué debe demostrar este fondo cuando pretende cobrarte judicialmente.

¿Qué tiene que acreditar el fondo comprador para reclamar una deuda?

Cuando quien presenta la reclamación no es la empresa con la que contrataste inicialmente, uno de los primeros puntos que debemos comprobar es su legitimación.

Entre otras cuestiones, interesa examinar:

→ cuál es el contrato original;
→ quién era el acreedor inicial;
→ qué documento acredita la transmisión del crédito;
→ si tu préstamo puede identificarse dentro de la cartera adquirida;
→ qué saldo figuraba pendiente;
→ y cómo se ha calculado la cantidad que ahora se reclama.

La existencia de una escritura o contrato de cesión puede ser importante, pero el análisis no termina ahí.

Hay que poder conectar la operación de transmisión con el crédito concreto objeto de la demanda.

¿Tengo que pagar si reconozco que pedí el préstamo?

No necesariamente todo lo que te reclama.

Puedes reconocer que contrataste un préstamo y que recibiste el dinero y, sin embargo, discutir jurídicamente la cantidad exigida.

Son cuestiones diferentes.

Para conocer el saldo real hay que reconstruir la operación:

Capital recibido → pagos realizados → intereses → comisiones → penalizaciones → cantidad finalmente reclamada.

En determinados contratos, especialmente cuando proceden de microcréditos o financiación de elevado coste, la diferencia entre el dinero recibido inicialmente y la cantidad que posteriormente se exige puede ser considerable.

Por eso no debemos comenzar el análisis por la cifra final de la demanda.

Debemos empezar por el contrato.

Intereses y posible usura del préstamo original

Que este fondo haya adquirido un crédito no impide analizar jurídicamente el contrato del que procede.

Si el préstamo original tenía unos intereses extraordinariamente elevados, puede ser necesario estudiar la posible aplicación de la Ley de Represión de la Usura.

No todos los préstamos son usurarios por el mero hecho de tener un interés elevado. La valoración exige atender al contrato concreto y efectuar la comparación jurídicamente procedente.

Pero cuando estamos ante determinados microcréditos con costes extremadamente altos, la usura puede convertirse en una cuestión central de la defensa.

¿Qué ocurre si se declara la usura?

Las consecuencias pueden cambiar completamente la reclamación.

Con carácter general, declarada la nulidad por usura, el prestatario queda obligado a devolver únicamente el capital recibido, teniendo en cuenta las cantidades que ya hubiera pagado.

Por eso resulta fundamental conocer:

cuánto dinero recibiste realmente
y
cuánto has pagado desde entonces.

El resultado puede ser muy diferente del saldo que figura en la demanda.

Cláusulas abusivas y otras cantidades añadidas

La posible usura no es la única cuestión que puede revisarse.

También deben examinarse las condiciones contractuales y las cantidades incorporadas posteriormente al saldo.

Dependiendo del contrato pueden aparecer:

→ penalizaciones por impago;
→ intereses de demora;
→ comisiones;
→ gastos de reclamación;
→ prórrogas;
→ u otros conceptos añadidos al capital inicial.

Cuando interviene un consumidor, las cláusulas contractuales están sometidas a la normativa de protección correspondiente.

Por tanto, que una cantidad aparezca incluida en la liquidación de Garnet no significa por sí solo que deba considerarse correcta.

¿Puede Garnet demandarme?

Sí.

Si afirma ser titular de un crédito impagado puede acudir a los tribunales para reclamarlo.

De hecho, hemos intervenido en procedimientos judiciales promovidos tanto por Garnet Invest D.O.O. como por Garnet Management S.L. 

Pero recibir una demanda no significa que el resultado esté decidido.

Precisamente entonces es cuando hay que estudiar la documentación aportada y determinar qué puede discutirse.

¿Puede Garnet embargarme?

No, ni este fondo ni nadie puede embargarte directamente por su propia decisión.

Una carta, una llamada o un mensaje anunciando acciones judiciales no equivale a un embargo.

Para llegar a la ejecución forzosa de una deuda debe existir un título que permita despachar ejecución y seguirse el correspondiente procedimiento judicial.

Por tanto, conviene distinguir entre:

«Garnet me está reclamando una deuda»

y

«Existe una ejecución judicial y se ha acordado un embargo».

Son situaciones completamente diferentes.

Si ya existe una ejecución, puedes consultar también nuestra guía sobre embargo judicial, donde explicamos qué bienes pueden embargarse y los límites aplicables.

Garnet Invest D.O.O. me reclama una deuda: ¿qué hago?

Lo primero es comprobar si se trata de una reclamación extrajudicial o si ya has recibido documentación del juzgado.

Si únicamente has recibido una comunicación de cobro, conviene identificar la deuda antes de reconocerla, firmar acuerdos o efectuar pagos.

Si has recibido una demanda, la prioridad cambia.

Hay que comprobar inmediatamente:

Quién presenta la demanda

Garnet Invest D.O.O., Garnet Management S.L. u otra sociedad.

De dónde procede la deuda

Twinero u otra entidad con la que contrataste originalmente.

Qué cantidad reclama

No basta con conocer la cifra final. Hay que comprobar cómo se ha calculado.

Qué documentación aporta

Contrato, movimientos, liquidación, documentación relativa a la cesión y cualquier otro documento utilizado para fundamentar la reclamación.

Cuándo recibiste la notificación

Este dato es fundamental porque los procedimientos judiciales tienen plazos para actuar.

Cómo nos defendemos frente a una demanda de Garnet

No existe una oposición estándar que sirva para todos los casos.

Cada demanda debe estudiarse individualmente.

Dependiendo de la documentación y del contrato, pueden resultar relevantes cuestiones como:

✓ la acreditación de la titularidad del crédito;
✓ la identificación de la deuda dentro de la cartera adquirida;
✓ el importe realmente adeudado;
✓ los pagos efectuados;
✓ la posible usura del contrato original;
✓ la existencia de cláusulas abusivas;
✓ los intereses, comisiones y penalizaciones;
✓ y las cuestiones procesales que presente el procedimiento.

La defensa no consiste en negar automáticamente que existió un préstamo.

Consiste en determinar qué puede demostrar quien reclama y qué cantidad tiene realmente derecho a exigir.

Hemos defendido a clientes frente a Garnet

Nuestro despacho ya ha intervenido en procedimientos promovidos por Garnet Invest D.O.O. y Garnet Management S.L.

En algunos asuntos hemos conseguido que el consumidor tenga que devolver únicamente determinadas cantidades correspondientes al capital recibido y, en otros, que la reclamación no prospere, dependiendo siempre de las circunstancias y de la prueba de cada procedimiento. 

Esa experiencia nos permite saber dónde debemos mirar cuando recibimos una nueva demanda.

No damos por supuesto que todas sean iguales.

Revisamos el contrato, la deuda, la cesión y la documentación judicial desde el principio.

Preguntas frecuentes sobre Garnet

¿Garnet Invest D.O.O. y Garnet Management S.L. son la misma empresa?

No. Son sociedades diferentes del mismo grupo. Por eso, ante una reclamación hay que identificar exactamente cuál de ellas actúa como acreedora.

¿Por qué Garnet tiene mis datos si nunca contraté con ellos?

Una posible explicación es que Garnet haya adquirido el crédito que inicialmente tenías con otra empresa. La documentación del caso permitirá comprobar el origen de la deuda y la transmisión alegada.

¿Garnet compró deudas de Twinero?

Existen reclamaciones de Garnet procedentes de créditos concedidos originalmente por Twinero. También reclama deudas de Vivus.

¿Tengo que pagar todo lo que Garnet reclama?

No debe darse por supuesto. Hay que comprobar el capital recibido, los pagos realizados, las condiciones del contrato y los conceptos incluidos en la cantidad reclamada.

¿Puedo defenderme aunque reconozca el préstamo?

Sí. Reconocer que recibiste dinero no equivale necesariamente a reconocer la totalidad del saldo que posteriormente se reclama.

¿Qué hago si Garnet ya me ha demandado?

Comprueba la fecha en la que recibiste la documentación y no dejes transcurrir el plazo procesal. Conviene revisar la demanda completa y sus documentos antes de decidir cómo actuar.

¿Garnet te está reclamando una deuda?

Si has recibido una reclamación de Garnet Invest D.O.O. o Garnet Management S.L., podemos revisar de dónde procede la deuda y qué documentación utiliza Garnet para reclamarla.

Y si ya tienes una demanda del juzgado, es importante actuar con tiempo.

Podemos estudiar:

✓ el contrato original;
✓ la cantidad que recibiste;
✓ los pagos realizados;
✓ los intereses y comisiones;
✓ la documentación de la cesión;
✓ la legitimación de la sociedad que reclama;
✓ y las posibles vías de defensa.

Tu no necesitas saber qué está mal en la demanda, eso es cosa nuestra: Envíanos la documentación y la revisamos.