Cofidis, sancionada con multas millonarias por el Banco de España
Multas a Cofidis, sancionada por el Banco de España por graves incumplimientos relacionados con la comercialización de sus productos y la información facilitada a sus clientes.
Las sanciones, publicadas en el BOE el 29 de noviembre de 2022, alcanzaron conjuntamente los 4,5 millones de euros:
💶 3.000.000 €
por una infracción grave relacionada con determinadas prácticas desarrolladas entre 2016 y 2017.
💶 1.500.000 €
por incumplimientos relacionados con la información precontractual y contractual facilitada a los clientes.
También fueron impuestas dos sanciones, de 30.000 y 60.000 euros, al que había sido director general de la entidad. Sr. Sitges Serra.
No hablamos, por tanto, de opiniones de clientes descontentos publicadas en internet.
Hablamos de sanciones impuestas por el supervisor bancario español
¿Qué prácticas de Cofidis fueron sancionadas?
Una de las cuestiones más interesantes de estas sanciones afecta a la propia forma de comercializar la financiación.
Según la resolución, en determinadas solicitudes de préstamo se incluía sistemáticamente una cláusula mediante la cual el cliente solicitaba, simultáneamente, una línea de crédito, de tipo revolving.
Además, se incentivaba posteriormente su utilización.
¿El problema?
El Banco de España señaló que esa utilización podía alejar al cliente, en coste y amortización, de la financiación que inicialmente pretendía contratar.
Dicho de una manera sencilla:
Una cosa es el préstamo que el consumidor cree estar contratando y otra el funcionamiento y coste que puede terminar teniendo una línea de crédito asociada.
Y precisamente por eso es tan importante conocer no solamente cuánto pagas al mes, sino qué producto has contratado realmente y cómo se amortiza la deuda.
🛡️ Los seguros de protección de pagos de Cofidis también fueron objeto de sanción
Las irregularidades apreciadas por el Banco de España no se limitaron a las líneas de crédito.
También afectaron a la comercialización de seguros de protección de pagos, especialmente en cuestiones relacionadas con el consentimiento de los clientes.
Este punto tiene importancia práctica.
Si has tenido durante años un préstamo o crédito de Cofidis, no basta con mirar los intereses.
Conviene comprobar en los extractos todos los conceptos que has estado pagando:
intereses + comisiones + seguros + capital amortizado.
Solo así puede reconstruirse correctamente el coste que ha tenido la financiación.
📄 Deficiencias en la información proporcionada al cliente
La segunda gran sanción, de 1,5 millones de euros, estuvo relacionada con incumplimientos relativos a la entrega y contenido de la información precontractual y contractual.
También se apreciaron deficiencias relacionadas con los documentos de liquidación de intereses y comisiones remitidos a los clientes.
Esto es especialmente relevante porque en los contratos de financiación al consumo el cliente debe poder conocer y comprender cuestiones fundamentales:
qué está contratando, cuánto cuesta, cómo se amortiza y qué obligaciones asume.
No se trata simplemente de entregar muchas páginas para firmar.
La información tiene que permitir al consumidor conocer las características económicas de la operación.
⚖️ ¿Significan estas multas que tu contrato de Cofidis es nulo?
No necesariamente.
Y esta precisión me parece importante.
Que Cofidis haya sido sancionada por el Banco de España no convierte automáticamente todos sus contratos en nulos, ni significa que cualquier cliente tenga derecho automáticamente a recuperar todo lo pagado.
Cada contrato debe estudiarse individualmente.
Pero si llevas años pagando un crédito de Cofidis, especialmente cuando observas que has abonado una cantidad muy elevada y el capital apenas disminuye, sí merece la pena comprobar sus condiciones.
Hay que mirar, entre otras cuestiones:
➡️ la TAE aplicada;
➡️ la fecha de contratación;
➡️ el tipo de producto;
➡️ las cantidades efectivamente dispuestas;
➡️ los pagos realizados;
➡️ seguros y comisiones;
➡️ y el saldo que Cofidis dice que todavía queda pendiente.
💶 ¿Has pagado intereses elevados a Cofidis?
Aquí es donde esta información puede tener una consecuencia práctica para ti.
Si tu contrato contiene intereses que pueden considerarse usurarios, puede estudiarse judicialmente su nulidad.
Y las consecuencias económicas pueden ser muy importantes.
Con carácter general, declarada la nulidad por usura, el prestatario queda obligado a devolver únicamente el capital efectivamente recibido, teniendo en cuenta todas las cantidades que ya haya pagado.
Por eso, en contratos que llevan muchos años funcionando, resulta fundamental hacer una cuenta:
Dinero recibido (menos)Todo lo que ya has pagado= lo que tienen que devolverte.
Esa operación puede ofrecernos una primera pista de la situación económica del contrato, aunque después haya que realizar el correspondiente análisis jurídico.
🧮 «Ya terminé de pagar mi préstamo de Cofidis»
Eso tampoco significa necesariamente que ya no pueda estudiarse.
Si tuviste un crédito de Cofidis durante años y consideras que pagaste una cantidad desproporcionada en intereses, podemos revisar el contrato y los movimientos para comprobar si existen cantidades susceptibles de reclamación.
No necesitas saber previamente si el contrato era usurario.
Precisamente eso es lo que hay que estudiar.
🏆 Ya hemos conseguido la nulidad de contratos originados en Cofidis
En nuestra web publicamos casos reales del despacho.
Entre ellos existe una sentencia en la que se examinó una línea de crédito de Cofidis contratada en 2017 con una TAE del 24,51 %.
La deuda había sido posteriormente adquirida por Investcapital, que terminó reclamándola judicialmente.
El Juzgado declaró la nulidad del contrato por usura, con las correspondientes consecuencias restitutorias.
➡️ «Ver sentencia sobre un préstamo de Cofidis declarado usurario»
Y tenemos otros procedimientos relacionados con deudas originadas en Cofidis que terminaron en manos de compradores como Fornax Capital o Investcapital.
➡️ Ver estas sentencias en «Cofidis: intereses, reclamaciones y casos reales ganados»
📑 ¿Quieres comprobar cuánto has pagado realmente a Cofidis?
Si tienes o has tenido un préstamo o crédito de Cofidis, podemos estudiar la documentación.
Lo ideal es disponer de:
📄 El contrato.
📊 Un extracto completo de movimientos.
Con esos documentos podemos comprobar cuánto dinero has utilizado, cuánto has pagado y qué parte corresponde a intereses y otros conceptos.
¿No conservas toda la documentación?
Consúltanos igualmente y veremos qué documentación necesitas obtener.
⚖️ Podemos estudiar si puedes reclamar a Cofidis
Las sanciones del Banco de España son un antecedente relevante, pero tu reclamación no depende simplemente de que Cofidis haya sido multada.
Depende de tu contrato.
Si has pagado durante años intereses elevados, podemos comprobar sus condiciones y valorar si existe fundamento para reclamar.
¿Llevas años pagando intereses a Cofidis?
📞 856 214 371
💬 WhatsApp: 619 477 133
📧 info@abogadosbancarios.es
Envíanos tu contrato y estudiaremos tu caso.