Juicio monitorio: qué es, plazos, oposición y cómo defenderte

Juicio monitorio: qué hacer si te reclaman una deuda

Recibir una notificación del Juzgado reclamando una deuda suele provocar una primera reacción bastante comprensible: ¿y ahora qué hago?

El procedimiento monitorio se utiliza habitualmente para reclamar facturas, préstamos, tarjetas, microcréditos y otras deudas dinerarias. Bancos, financieras, empresas de telecomunicaciones y fondos que han comprado carteras de deuda recurren con frecuencia a este procedimiento.

Pero recibir un monitorio no significa que tengas que pagar automáticamente todo lo que te reclaman.

La deuda, su importe, los intereses, las comisiones y la documentación presentada deben ser revisados antes de decidir qué hacer.

📩 RECIBES EL MONITORIO → ⏱️ 20 DÍAS HÁBILES → 💶 PAGAR / ⚖️ OPONERTE / ❌ NO HACER NADA

Cada opción tiene consecuencias muy diferentes.

⚖️ ¿Qué es un juicio monitorio?

El procedimiento monitorio es un procedimiento judicial especialmente diseñado para reclamar deudas dinerarias.

Para acudir al monitorio, el acreedor debe sostener que existe una deuda dineraria, líquida, determinada, vencida y exigible, y aportar la documentación en la que fundamenta su reclamación.

Se utiliza, por ejemplo, para reclamar:

• préstamos personales;
• tarjetas de crédito;
• microcréditos;
• facturas impagadas;
• servicios de telefonía;
• suministros;
• cuotas;
• y otras obligaciones de pago.

Una característica importante es que el procedimiento comienza mediante una petición del acreedor.

Si el Juzgado admite la petición, se requiere al deudor para que actúe.

Y es entonces cuando empieza lo verdaderamente importante.

📩 Me ha llegado un monitorio: ¿qué debo hacer?

Lo primero es no ignorarlo.

Una reclamación judicial no es lo mismo que una carta, un correo electrónico o una llamada de una empresa de recobro.

Desde que recibes correctamente el requerimiento judicial comienza a correr un plazo para reaccionar.

Antes de pagar conviene comprobar, entre otras cosas:

✓ quién reclama la deuda;
✓ de dónde procede;
✓ qué contrato se aporta;
✓ cómo se ha calculado la cantidad reclamada;
✓ si existen intereses o comisiones discutibles;
✓ si quien demanda es realmente titular del crédito;
✓ y si la deuda puede estar prescrita.

Que exista una reclamación no significa necesariamente que la cantidad reclamada sea correcta.

⏱️ ¿Cuánto tiempo tengo para contestar un monitorio?

Esta es una de las cuestiones más importantes.

El requerido dispone de 20 días hábiles para pagar o presentar oposición.

No deben confundirse días hábiles con días naturales. En el cómputo procesal existen días que no cuentan.

Por eso es conveniente anotar inmediatamente la fecha en la que se recibió la notificación y calcular correctamente el vencimiento.

⚠️ No esperes al último día

Preparar una oposición puede exigir estudiar contratos, movimientos bancarios, liquidaciones, cesiones de crédito y otros documentos.

Cuanto antes se revise la reclamación, mejor.

🛡️ ¿Qué puedo alegar para oponerme a un monitorio?

No existe una oposición estándar válida para todos los casos.

La defensa dependerá de quién reclama, de qué deuda se trata y qué documentación se ha presentado.

Entre las cuestiones que pueden aparecer están:

• inexistencia total o parcial de la deuda;
• pago previo;
• error en la cantidad reclamada;
• prescripción;
• falta de acreditación del contrato;
• intereses usurarios;
• cláusulas abusivas;
• comisiones improcedentes;
• problemas en la liquidación;
• o falta de acreditación de la titularidad del crédito.

Esto último es especialmente relevante cuando la deuda ha pasado por varias empresas.

🔎 ¿Quién me está reclamando realmente?

No siempre demanda la entidad con la que se contrató inicialmente.

Una deuda puede haber sido posteriormente cedida o vendida.

En esos casos habrá que examinar si quien reclama acredita suficientemente su derecho a cobrar precisamente esa deuda.

👨‍⚖️ ¿Necesito abogado y procurador en un juicio monitorio?

Para presentar la petición inicial de monitorio, el acreedor no necesita necesariamente abogado y procurador.

Para el deudor, la situación cambia cuando existe oposición y según la cuantía y el procedimiento que corresponda posteriormente.

Por eso no conviene aplicar automáticamente la idea de que «en un monitorio no hace falta abogado».

Una cosa es la petición inicial de monitorio y otra distinta el procedimiento que puede desarrollarse después de la oposición.

Además, aunque en determinados supuestos la intervención profesional no sea obligatoria, eso no significa que resulte conveniente contestar una reclamación jurídica compleja sin asesoramiento.

💶 ¿Qué pasa si no puedo pagar un juicio monitorio?

No poder pagar y no hacer nada no son lo mismo.

Si reconoces la deuda pero no tienes capacidad para abonarla de una vez, puede estudiarse la posibilidad de negociar.

Pero simplemente dejar transcurrir el plazo puede permitir al acreedor solicitar posteriormente la ejecución.

Por eso, si has recibido un monitorio y no puedes pagar, conviene distinguir primero entre dos cuestiones:

¿La deuda es realmente correcta?

y

¿Puedo pagarla?

No tiene sentido negociar cómo pagar una cantidad antes de comprobar si jurídicamente debes pagarla íntegramente.

🤝 ¿Se puede llegar a un acuerdo de pago en un monitorio?

Sí.

La existencia de un procedimiento judicial no impide necesariamente alcanzar un acuerdo con el acreedor.

Dependiendo del caso puede negociarse:

• un pago aplazado;
• un calendario de cuotas;
• una reducción de determinados conceptos;
• o incluso una cantidad final para cerrar la deuda.

Pero cualquier acuerdo debe dejar perfectamente claro qué cantidad se paga, cuándo se paga y qué ocurre con el procedimiento judicial.

Especialmente importante es comprobar que el acuerdo supone realmente la terminación de la reclamación en los términos pactados.

🚨 ¿Cuánto tardan en embargar después de un monitorio?

Esta es una de las búsquedas que más preocupación genera.

Recibir un monitorio no significa que vayan a embargarte inmediatamente.

Primero existe un requerimiento para pagar u oponerse.

El problema aparece cuando el requerido no paga ni formula oposición dentro del plazo.

En ese supuesto puede abrirse posteriormente la vía de ejecución, en la que el acreedor podrá solicitar medidas para cobrar la deuda.

Entre los bienes susceptibles de embargo, con los límites legales correspondientes, pueden encontrarse:

• saldos en cuentas bancarias;
• salarios y pensiones;
• devoluciones tributarias;
• vehículos;
• inmuebles;
• u otros bienes y derechos.

Por tanto:

MONITORIO ≠ EMBARGO INMEDIATO

Pero ignorar el requerimiento puede facilitar que posteriormente se llegue a la ejecución.

📬 ¿Cómo se notifica un juicio monitorio?

La notificación judicial es fundamental porque de ella depende que el deudor conozca la existencia del procedimiento y pueda defenderse.

Si has recibido documentación procedente de un Juzgado, fíjate especialmente en:

1. Juzgado y número de procedimiento.
Permiten identificar el asunto.

2. Quién presenta la reclamación.
Puede no coincidir con el acreedor original.

3. Cantidad reclamada.
Comprueba principal, intereses, comisiones y demás conceptos.

4. Fecha de recepción.
Es esencial para calcular el plazo.

Si existen problemas con la notificación, habrá que estudiar las circunstancias concretas del procedimiento.

🚪 ¿Cómo salir de un juicio monitorio?

No existe una fórmula única para «salir» de un monitorio.

Fundamentalmente pueden producirse tres situaciones:

💶 Pagar

Si la deuda es correcta y se decide abonarla, el procedimiento podrá finalizar tras acreditarse el pago.

⚖️ Oponerse

Si existen motivos para discutir la reclamación, puede presentarse oposición dentro del plazo legal.

❌ No hacer nada

Es normalmente la opción más peligrosa.

La ausencia de reacción puede permitir que el acreedor pase a la siguiente fase y solicite la ejecución.

Por eso, incluso cuando inicialmente parezca que la deuda existe, conviene revisar exactamente qué se está reclamando antes de dejar transcurrir el plazo.

🔄 ¿Qué ocurre si me opongo al monitorio?

La oposición cambia completamente el escenario.

El acreedor ya no dispone de una reclamación que pueda continuar adelante simplemente por la falta de respuesta del deudor.

La controversia deberá resolverse judicialmente conforme al procedimiento que corresponda.

Y aquí es donde cobran importancia cuestiones como:

• el contrato;
• la prueba de la deuda;
• los pagos realizados;
• los intereses;
• las cláusulas contractuales;
• la prescripción;
• o la legitimación de quien reclama.

En reclamaciones procedentes de créditos al consumo, tarjetas o microcréditos, además, pueden existir cuestiones específicas de protección de consumidores que merecen ser analizadas.

💼 ¿Qué ocurre con las costas de un juicio monitorio?

No existe una respuesta única.

Las consecuencias en materia de costas dependen de cómo se desarrolle el procedimiento, de la cuantía, de si existe oposición y del procedimiento posterior.

Por eso frases como «el monitorio no tiene costas» o «si te opones tendrás que pagar las costas» son excesivamente simplificadoras.

Hay que analizar cada supuesto.

🏦 Monitorios de bancos, financieras y fondos de inversión

Aquí es donde nuestra experiencia aconseja extremar la revisión.

Es frecuente encontrar reclamaciones procedentes de:

• préstamos;
• tarjetas revolving;
• microcréditos;
• créditos al consumo;
• financiaciones;
• o deudas adquiridas posteriormente por fondos y empresas especializadas en recobro.

Cuando recibimos una reclamación de este tipo no nos limitamos a comprobar cuánto dinero pide la demandante.

Analizamos cómo ha llegado a esa cantidad.

Porque puede haber una diferencia considerable entre:

«Existe una deuda»

y

«Se debe exactamente todo lo que reclama la demanda».

Intereses, comisiones, seguros, penalizaciones, gastos y otros conceptos pueden alterar sustancialmente la cantidad finalmente exigible.

📌 Cuatro errores que debes evitar si recibes un monitorio

❌ Guardarlo en un cajón.
El plazo continúa corriendo.

❌ Pensar que todavía es una simple reclamación de cobro.
Ya existe un procedimiento judicial.

❌ Pagar inmediatamente sin revisar la documentación.
Primero hay que comprobar qué se reclama.

❌ Copiar un modelo de oposición de Internet.
Una oposición debe responder a la reclamación y documentación concretas de tu procedimiento.

⚖️ ¿Has recibido un juicio monitorio?

Lo más importante es actuar antes de que termine el plazo.

Si nos envías la documentación podemos revisar quién te reclama, el origen de la deuda, la cantidad exigida y la documentación presentada para determinar qué posibilidades de defensa existen.

📲 Envíanos el monitorio y revisamos tu caso

Si la reclamación no supera los 2.000 euros, consulta nuestro servicio de defensa por precio cerrado.

No pagues ni dejes transcurrir el plazo sin revisar antes la reclamación.